代销理财产品:“强强联手”还是“抱团转型”?

代销理财产品:“强强联手”还是“抱团转型”?
曩昔,银行只能出售本银行的理财产品,而跟着银行理财子公司连续“出世”,这一情况也在悄然改动。  记者了解到,中信银行首款代销理财子公司产品“兴银理财半年期稳利恒盈F款”已于近来征集结束。该产品办理人为兴银理财有限责任公司,中信银行为代销组织。中信银行提示称,代销组织不承当产品的出资、兑付和危险办理责任。  不仅如此,光大理财有限责任公司推出的“阳光碧乐活1号”也已在百信银行APP上线。依据介绍能够看到,该产品类型为固定收益类,非保本起浮收益型。更早之前的2019年12月,杭州银行也宣告与中信银行、华夏银行等“强强联手,敞开交融”。  毫无疑问,这种打破竞赛的行为对金融顾客来说是利好。但这样操作是否合规呢?对此,中邮理财高档经济师卜复兴表明:“代销他行理财产品是满意监管要求的,依照资管新规等相关监管文件的规则,商业银行和理财子公司能够出售其他金融组织的财物办理产品。”  详细来看,依据《商业银行理财事务监督办理办法》第三十一条规则,商业银行只能经过吸收大众存款的银行业金融组织途径署理出售理财产品。依据《理财子公司办理办法》第二十七条之规则,银行理财子公司能够经过银行业金融组织,或许国务院银行业监督办理组织认可的其他组织署理出售理财产品。  尽管合规,但业界专家一起着重,银行代销理财子公司产品应当恪守国务院银行业监督办理组织关于署理出售事务的相关规则,严厉把控合规危险,特别要加强出资者恰当性办理,并在代销事务与其他事务之间树立危险阻隔准则。  在不少业界人士看来,代销他行的银行理财产品,并非仅仅利好顾客,对商业银行来说也相同如此。“整体而言,这充分发挥了商业银行的途径优势。商业银行具有很多分支组织,能够经过产品代销更好地发挥途径效果,还拓宽了其他财物办理组织的出售途径,能够经过代销补偿资金来源缺乏的问题。这对两边来说均归于互惠互利的挑选。”卜复兴说。  普益规范研究员梁传义表明:“银行代销别家银行理财产品的方式,充分了出资者的挑选空间,有利于出资者购买更契合本身需求的理财产品,也有利于银行丰厚理财出售产品库,提高出资者黏性。”  而另一个不容忽视的问题是,在银行理财净值化转型的布景下,部分中小银行面临着巨大转型压力,不得不为此另谋活路。“净值化转型需求银行培育完善的投研团队,以及与净值型产品办理运作相匹配的IT体系,这会给银行带来较大本钱压力,关于部分中小银行乃至是难以承受的。因而,估计部分中小行的理财事务会挑选以代销为主的展业形式,而理财子公司产品将是其主要代销产品。”普益规范研究员陈飞旭说。  由此可见,代销他行产品或成为未来开展新趋势。那么,对金融顾客来说,购买银行代销他行的产品,还应留心些什么呢?  卜复兴表明,顾客在购买代销产品时,要区别代销理财和银行自发理财,一般在说明书或许发行产品的网站均有清晰提示;一起留心挑选具有代销资历和资质的组织购买理财产品,不要经过任何非银组织、个人以及没有资质的金融组织购买产品。  “顾客要清晰代销组织与产品出售组织的责任定位。代销组织仅仅出售途径,他们需求树立相应批阅和风控流程,对出售组织做尽职查询、信息验证和危险检查,但产品的运作和办理仍要看出售组织的办理能力。”卜复兴提示,顾客务必要仔细阅读说明书,清楚产品类型、危险等级,要严厉依照危险承受能力购买不同危险等级的产品;一起要重视征集投向和产品信息发表布告,由于这决议了产品的出资危险。  此外,从财物装备的视点来讲,梁传义表明,出资者要留心理财产品的特征,要契合本身收益与危险需求;在挑选内嵌衍生品理财产品时,例如结构化存款产品、量化战略型理财产品,需求结合专业参谋的出资主张,厘清产品危险特征。(记者 钱箐旎)

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